Kreditvergleich 2017

Früher oder später benötigt fast jeder einen Kredit für das Auto, ein Haus oder einfach nur zur Überbrückung. Die Zeit für die Aufnahme eines Kredites kann dabei kaum günstiger ausfallen. Denn der Markt bietet derzeit so gute Konditionen wie selten. Bei so vielen Banken am Markt fällt es jedoch schwer den Überblick zu behalten. Daher können Sie hier einen kostenlosen Kreditvergleich durchführen, um die besten Zinsen und Monate an Laufzeit zu erhalten. Dabei brauchen Sie lediglich den gewünschten Kreditbetrag und den Zeitraum in den Kreditrechner einzugeben und fertig.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. 

Kreditvergleich: Die besten Anbieter in 2017

Kreditvergleich 2017

Derzeit gibt es am Markt sehr gute Bedingungen, um einen Kredit aufzunehmen. Kredite gibt es für bereits unter 3,00 Prozent im Jahr. Die günstigsten Banken sind sind dabei:

  • Santander Direkt mit ab 2,78% p.a.
  • Barclaycard mit 2,78% p.a.
  • SWK Bank mit 3,55% p.a.
  • TARGOBANK mit 3,55% p.a.
  • Credit Europe Bank N.V. mit 4,40% p.a.
  • TeamBank mit 4,50% p.a.
  • UniCredit Family Financing Bank mit 4,58% p.a.
  • CreditPlus Bank mit 4,59% p.a.
  • Postbank mit 4,65% p.a.
  • Oyak Anker Bank mit 4,65% p.a.
  • SKG Bank mit 4,75% p.a.
  • Deutsche Kreditbank mit 4,95% p.a.

Der Kunde nimmt in diesem Beispiel einen Kredit in Höhe von 3.000 Euro bei einer Laufzeit von 36 Monaten auf. Berechnet wird der effektive Jahreszins. Beim Testsieger beträgt der Effektivzins 2,78 Prozent und der feste Sollzins 2,74 Prozent. Eine Bearbeitungsgebühr wird bei der Santander Direkt nicht erhoben.

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Offene Fragen beim Kreditvergleich

Beim Kreditvergleich sind nicht nur die gewählte Laufzeit und die Höhe wichtige Faktoren, entscheidend sind auch folgende Kriterien:

  • Mit einer Sondertilgung lässt sich die Kreditrate verringern
  • Wie hoch darf der maximale Ratenkredit im Monat maximal liegen
  • Was ist mit einer Restkreditversicherung
  • Welche zusätzlichen Kosten kann ich noch erwarten
  • Welche Bank bietet die beste Kreditberatung
  • Was passiert bei einer vorzeitigen Kündigung

Wichtig für das Kreditinstitut ist aber auch der Anlass für die Aufnahme des Kredites (Definition). Auch die Annahmerichtlinien der Bank sind für Verbraucher ein wesentlicher Faktor bei der Suche nach einer passenden Finanzierung. Die Konditionen für einen Autokredit können ganz andere sein als für die Finanzierung von Möbeln. Entscheidend ist auch die Kreditsumme. So sind die Konditionen bei einer Aufnahme von 100.000 Euro ganz andere als bei 3.000 Euro.

Kreditvergleich erbibt- Keine gute Beratung in Filialbanken

Verbraucherschützer kritisieren die Kreditbanken in einer Filialbank. Demnach bieten viele Finanzinstitute einen unzureichenden Kreditvergleich. Die Berliner Sparkasse, die ING Diba und die Commerzbank erhalten im Verglich lediglich eine ausreichende Bewertung. Wer einen Kreditrechner online nutzt, der hat letztendlich einen wesentlich besseren Überblick über die Kreditangebote. Die Kunden gelangen im Durchschnitt auch schneller an ihr Geld. Direktbanken wie die netbank, die SWK Bank, DKB sowie die SKG konnten im Kreditvergleich jedoch sehr viel besser abschneiden. Weitere Informationen zum Thema auch hier.

Bessere Zinsen bei Direktbanken laut Kreditvergleich

Direktbanken halten für ihre Kunden bessere Kreditzinsen bereit als im Vergleich dazu eine Filialbank. Auch die Ratgeber und der angefertigte Tilgungsplan sind häufig auf die Bedürfnisse der Kunden besser zugeschnitten. Die Zinsen fallen auch dann unterschiedlich aus, wenn die Laufzeit oder die Kreditsumme geändert wird:

  • 24 Monate- 2,89 Prozent
  • 36 Monate- 2,78 Prozent
  • 48 Monate- 2,90 Prozent
  • 60 Monate- 2,90 Prozent
  • 72 Monate- 2,90 Prozent
  • 84 Monate- 2,90 Prozent

Die Angebote sind in der Regel am günstigsten, wenn der Kredit auf 36 Monate festgelegt wird. Auch hier haben Sie die Möglichkeit einfach und schnell die besten Konditionen zu vergleichen. Ansonsten ändert sich der Gesamtkreditbetrag nur unwesentlich.

Kreditvergleich 2017- Kreditarten im Test

Beim Rechner sollte eingegeben werden, für welche Art von Anschaffung der Kredit genutzt werden soll. Dabei stehen im Internet in der Regel folgende Verwendungszwecke zur Auswahl:

  • Ablösung oder Umschuldung eines bestehenden Kredites (z.B. Dispokredit auf dem Girokonto)
  • Anschaffung von einem Neu- oder Gebrauchtfahrzeug
  • Modernisierung von einer Wohnung oder einem Haus
  • Immobilienkredit
  • Sonstiges wie z.B. das Zahlen von Strom, einer Reise, Gas oder auch der KFZ-Versicherung
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Schufa

Kredit ohne Schufa sind „nichts als leere Versprechen“. Ein Kredit ohne Schufa ist ein viel umworbenes Trugbild wenig seriöser Kreditvermittler. Denn die Stiftung Warentest hat ermittelt, dass viele Anbieter in finanzieller Not mit weiteren Kosten aufwarten. So geht es aus einer Studie der „Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Die Studie ergibt, dass die Vermittlungsquote noch bei unter einem Prozent liegt. Somit sind die Testpersonen fast nie an das Geld gelangt. Eine Kreditvergabe kam lediglich in zwei Fällen zustande, Angebote holten sich jedoch 177 Personen ein. Weitere Informationen zu diesem wichtigen Thema als auch einen Service in Sachen günstige Finanzierung auf dieser Seite. Themen, die interessant sein können:

Restschuldversicherung

Bei einer Restkreditversicherung oder auch Kredit-Lebensversicherung bieten Versicherungen oder Banken den Angehörigen eine Absicherung bei Krankheit oder Unfall. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen einen finanziellen Schutz zurück. Mit dieser häufig genutzten Variante kann zum Beispiel ein Kreditantrag nach Tilgungsplan mit fallender Summe vereinbart werden. In erster Linie ist dieses Modell eine Kreditsicherheit für den Kreditgeber. So lassen sich die künftigen Bewertungen leichter kalkulieren. Laut Statistik liegt im Jahre 2009 eine durchschnittliche Versicherungshöhe von rund 11.6000 Euro.

Auch für die Baufinanzierung wichtig

Nicht nur für Kredite ist eine Kreditrechner sehr sinnvoll. Häufig können auch zukünftige Immobilienbesitzer ihre Baufinanzierung planen. Kaum woanders ist eine richtige Organisation so wichtig, wie beim Häuserbau. Es ist für den Verbraucher nicht vom Vorteil wenn die Summe zu hoch oder gering angesetzt wird. Daher macht es Sinn, sich schon im Vorfeld über die ganzen Finanzierungsangebote zu informieren. Das spart Zeit und letzten Endes dann auch Geld.

Bearbeitungsgebühr

Einige Bankgeschäfte verlangen für die Bearbeitung des Darlehens eine Gebühr. Doch diese Erhebung der Kosten wird nicht mehr als Zeitgemäß angesehen. Inzwischen stellen immer mehr Banken ihr Programm so um, dass sie darauf Verzichten können. Verbraucherschützer begrüßen diese Entwicklung. Denn so werden die finanziellen Mittel des Antragstellers deutlich geschont. Bis heute verlangt die Berliner Sparkasse eine Bearbeitungsgebühr für einen Kredit. Sie hat damit nicht auf die Mängelrüge der Stiftung Warentest reagiert.

Einfluss der Europäischen Zentralbank

Bauzinsen sind derzeit auf einem Rekordtief, die Konditionen bei Sparanlagen wie beispielsweise dem Festgeld, Tagesgeld als auch bei einem Girokonto sinken hingegen deutlich. Denn Ende 2013 hat die EZB den Leitzins erneut gesenkt, womit der Jahreszins beim Bauen weiter herabgesenkt wird. Die Vergleiche zeigen jedoch, dass die Kreditzinsen langsamer sinken als die Bauzinsen der Gesellschaften. Das wird auch für das Jahr 2015 prognostiziert. Um Kosten zu reduzieren sollten sich Verbraucher Zeit nehmen beim Kreditvergleich.

Thema Dispokredit

Jede Bank hält als Angebot immer auch einen Überziehungskredit für seine Kunden bereit. Dieser kostenintensive Kredit funktioniert jedoch nur zur kurzfristigen Überbrückung von Kapital. Wer in Verzug geraten ist, der erhält Zinsen von bis zu 15 Prozent in der Spitze. Eine solche Kreditsumme sollte jedoch nicht gestellt werden, um eine Anschaffung vorzunehmen. Bei fehlender Bonität und weiterer Sicherheit sollte das Konto eventuell zu einer anderen Bank übertragen werden. Ein Wechsel lohnt sich in vielen Fällen, da die Überziehungszinsen laut Kreditvergleich auch bei nur sechs Prozent liegen kann.

Kreditvergleiche 2017

Wer einen Kreditvergleich durchführt, der sollte nicht das Angebot einer Filialbank nutzen. Der aktuelle Vergleich der Anbieter zeigt, dass vor allem die Kreditberatung vor Ort nicht gut ist. Eine bessere Vergleichbarkeit schaffen dabei die angebotenen Rechner im Internet. Einfach den gewünschten Kreditbetrag eingeben und Kreditantrag stellen und fertig. Auch hier können Sie die Angebote vergleichen. Machen sie den Kreditvergleich bei uns.

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