Kreditvergleich Wohnungskauf

Ein Kreditvergleich für ein Wohnungskauf ist ein sinnvoller Anfang, wenn man ein Darlehen zum Erwerb einer eigenen Wohnung aufnehmen möchte. Die Immobilienfinanzierung (Wohnungskredit) ist innerhalb der letzten Jahre so günstig wie nie, da die Zinsen grundsätzlich niedrig sind. Wer jetzt einen Kredit aufnimmt, der spart viele tausend Euro und kann mittels der Baufinanzierung seine eigenen vier Wände schaffen. Um bei den Banken zu punkten, gibt es allerdings ein paar Voraussetzungen, nach denen man sich unbedingt richten muss, um einen Kredit zu bekommen. Das Vergleichen der Offerten ist ebenfalls sehr hilfreich.

Einfach den Finanzierungsgrund angeben und einen günstigen Online-Kredit erhalten. Es stehen auch hier die aktuellen Testsieger im Kreditvergleich. 

Kreditvergleich Wohnungskauf 2017: Viele Punkte zu beachten

Kreditvergleich Wohnungskauf

Jeder hat früher oder später den Traum von den eigenen vier Wänden. Ob es sich dabei um eine Eigentumswohnung oder ein Haus handelt, ist dabei gleichgültig. Es hapert meistens an der Finanzierung. Denn auch wenn man gerne einen Kredit hierfür aufnehmen möchte, braucht man besondere Voraussetzungen, damit die Banken diesen bewilligen. Es ist wichtig, sich im Vorfeld darum zu kümmern, die Angebote miteinander zu vergleichen. Denn nur dann kann man einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen erwischen, der im Nachhinein nicht noch mehr kostet.

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Wohnungskäufe Vergleich Dr. Klein

Wohnung Haus
Wohnfläche 100 m² 100 m²
Preis pro m² 2.617 € 2.255 €
Grundstückskosten pro m² 0 € 615 €
Gesamtkosten 261.700 € 533.000 €

Welche Voraussetzungen für die Immobilienfinanzierung wichtig sind

Es ist gleich, welchen Ratgeber man liest, es heißt immer, dass ein gewisses Grundkapital, welches als Anzahlung gilt, in den Kredit eingebracht werden sollte. Auf diesem Weg ist es möglich, die Kosten so gering wie möglich zu halten. Je höher die Anzahlung, desto geringer die Folgekosten. Die Wirtschaftslage erlaubt es den Banken zwar, die Zinsen niedrig zu halten und Verträge mit Festzins anzubieten, doch jeder Euro, der zusätzlich gezahlt wird, schafft Erleichterung für den Kreditnehmer in punkto Zinsen und Vertragslaufzeit.

DISQ vergleicht die besten Immobilienmakler zum Wohnungskauf

In der „Teilkategorie Beratung/Besichtigung Immobilienkauf“ hat das Deutsche Institut für Service-Qualität folgende Immobilienmakler als Testsieger ausgezeichnet:

  • 1 Dahler & Company 80,9 sehr gut
  • 2 Engel & Völkers 79,1 gut
  • 3 Von Poll Immobilien 78,1 gut
  • 4 Amarc21 77,2 gut
  • 5 Postbank Immobilien 76,3 gut
  • 6 Falc Immobilien 76,3 gut
  • 7 Re/Max 73,2 gut
  • 8 Century21 72,0 gut
  • 9 Planet Home 71,4 gut
  • 10 Garant Immobilien 65,6 befriedigend

Kreditvergleich Wohnungskauf und Eigentumswohnung – Zinsen und Laufzeit bei einer Immobilienfinanzierung

Wer ein Darlehen im Bereich der Baufinanzierung benötigt, der sollte auch eine passende Laufzeit mit den Banken oder Bausparkassen wählen. Der Kreditrechner zeigt, dass ein Immobilienkredit immer dann günstiger ist, wenn die Antragsteller bereits Eigenkapital zur Finanzierung für die Wohnung oder das Haus vorweisen können. Die Kosten und die Zinsbindung für die Kreditnehmer steigen immer dann, wenn kein Kapital vorhanden sein sollte. Alle Angebote im Bereich Immobilie, Laufzeit in Monaten & Jahren, Vergleich beim Zins und wie viel Prozent derzeit am Markt vorliegen als auch können Sie auch unter https://www.test-analyse.de/kreditvergleich-stiftung-warentest/ in Erfahrung bringen.

Finanzierung mit Schlussrate – Eine weitere Erleichterung 2017

Für weitere Erleichterung während der Laufzeit sorgt eine sogenannte Sondertilgung oder eine erhebliche Schlussrate. In den meisten Fällen errechnet die Bank bei einer Sondertilgung erneut die restlichen Kosten und stellt diese für den Kreditnehmer verständlich dar. Dieser kann dann entscheiden, wie hoch die Sondertilgung sein wird. Eine Schlussrate dagegen erfordert ebenso eine neue Berechnung, so dass man diese auf einen Schlag begleichen kann. Der Kreditnehmer spart somit erheblich, weswegen diese Optionen im Kreditvertrag unbedingt untergebracht sein sollten.

Vor- und Nachteile des Wohnungskaufs laut Immoscout

Vorteile Nachteile
 

Eigentum

  • Monatliche Mietkosten entfallen
  • Altersvorsorge
  • Bestandteil der Erbmasse
  • Geringere Flexibilität bei einer Veränderung der Lebensumstände
  • Teilweise umfassende Vorgaben der Eigentümergemeinschaft
 

Miete

  • Hohe Flexibilität
  • Geringe Verantwortung
  • Laufende Mietkosten
  • Keine Schaffung von Mehrwert
  • Abhängigkeitsverhältnis zum Vermieter

RuV Checkliste inmitten es Wohnungskaufs

  • Der Zustand und die Lage des Hauses (letzte Sanierung, Renovierung, Treppenhaus, Außenfassade, Heizung und Dach)
  • Die Lage (Fluktuation, Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr, Einkaufsmöglichkeiten, Schulen und Kindergärten)
  • Die tatsächlichen Nebenkosten
  • Instandhaltungskosten
  • Der Rücklagefonds
  • Teilungserklärung, Sondernutzungsrechte, Gemeinschaftsordnung
  • Grundbuch
  • Die Protokolle der letzten Eigentümerversammlungen
  • Der Verwalter
  • Provision
  • Notarkosten

Baufinanzierung – Bevor der Grundstein gelegt wird

Eine Baufinanzierung fällt häufig etwas anders aus als eine Eigenheimfinanzierung. Denn hierbei sind die Immobilien selbst noch gar nicht gebaut. Hierfür benötigt der Kreditnehmer ebenfalls ein Eigenkapital, welches er in den Kredit einsetzen kann. Da er noch nicht genau festlegen kann, wie teuer das Haus ist, ist es wichtig, dass immer die Option besteht, den Kredit aufstocken zu können. Denn wenn ihm irgendwann das Geld ausgeht, ist diese Möglichkeit ausschlaggebend, ob es mit dem Bau weitergehen kann, oder eben nicht.

Kosten laut immobilienscout24.de

Kosten bei Kauf der Eigentumswohnung Festgelegter Prozentsatz Höhe der Kosten
Grunderwerbsteuer 6,50 Prozent in NRW 13.000 Euro
Notar- und Grundbuchkosten 1,5 Prozent in NRW 3.000 Euro
Maklerprovision 3,57 Prozent in NRW 7.140 Euro
Immobiliengutachten Je nach Umfang und Art 700 Euro
Modernisierungskosten Je nach Zustand 6.000 Euro
Gesamt   29.840 Euro

Kredite ohne Einkommensnachweis oder Schufa

Wer einen negativen Eintrag in der Schufa besitzt, der hat Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen. Denn hieran lässt sich ermitteln, wie die Zahlungsmoral des Kreditnehmers aussieht. Es gibt auch Kreditinstitute, die ohne Schufa Auskunft handeln, doch häufig sind diese Verträge mit gesonderten Klauseln versehen, oder effektiv teurer. Ein Einkommensnachweis gehört für gewöhnlich zum Standard der Unterlagen, doch auch hierauf verzichten immer mehr Institute. Wichtig ist, dass man bei solchen Verträgen das Kleingedruckte liest, um etwaige Mehrkosten zu meiden.

Die teuersten Städte für Wohnungskäufer

  • München
    Unterschleißheim
    Garmisch-Partenkirchen
    Dachau
    Olching
    Fürstenfeldbruck
    Konstanz
    Freiburg im Breisgau
    Freising
    Germering
    Hamburg
    Frankfurt am Main
    Regensburg
    Stuttgart
    Ingolstadt
    Rosenheim
    Erlangen
    Tübingen
    Erding
    Bad Homburg v. d. Höhe
    Kempten (Allgäu)
    Würzburg
    Ulm
    Mainz
    Düsseldorf
    Heidelberg
    Oberursel (Taunus)
    Friedberg
    Hofheim am Taunus
    Landshut
    Bad Vilbel
    Augsburg
    Fellbach
    Landsberg am Lech
    Wiesbaden
    Friedrichshafen
    Ettlingen
    Ostfildern
    Köln
    Nürnberg
    Meerbusch
    Leinfelden-Echterdingen
    Ludwigsburg
    Waiblingen
    Bietigheim-Bissingen
    Münster
    Darmstadt
    Karlsruhe
    Fürth
    Ahrensburg

Der Immobilienkredit von heute

Durch die Bankenkrise der letzten Jahre ist ein Immobilienkauf umso leichter für viele Menschen geworden. Denn da die Zinsen ( Jahreszins) so günstig sind, können sich die Menschen die Abzahlung viel eher leisten. Ähnlich sieht es mit einem Kredit zum Umbau der Wohnung aus. Beim Wohnungskauf sollte man daher auch darauf achten, ob nicht nur die Kaufsumme, sondern ebenfalls ein Umbau für das Haus oder die Wohnung notwendig ist. Niedrige Zinsen sind jedoch nur das eine. Das andere ist ein fester Zinssatz, der unbedingt über die Laufzeit des Vertrages gilt.

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Ratschläge der Stiftung Warentest (Stand 2018)

Die Stiftung Warentest unternimmt von Zeit zu Zeit wichtige Tests zu den aktuellen Kreditangeboten. Der aktuellste stammt aus März 2014, der sich mit der Eigenheimfinanzierung befasst. Durch eine gute Strukturierung lässt sich mittels der Ratschläge der Stiftung bis zu 50.000 Euro sparen. Dazu kommen Bau- oder Anschlusskredite, die das Unternehmen unter die Lupe nimmt. Bearbeitungsgebühren sollten in der Regel nicht mehr berechnet werden. Ebenfalls im März unternahm die Stiftung einen Test zu den aktuellen Immobilienkrediten und den dazu passenden Tarifen, die durch hohe Tilgungsraten günstig wird. Was Sie bei welchen Banken zu zahlen haben, was es beim Kauf zu beachten gilt und Detail zum Zinssatz auch auf diesem Beitrag.

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Focus Money stellt Rechner bereit

Wer sich genau ausrechnen möchte, wie hoch die Zinsen und die monatlichen Raten ausfallen, kann bei der Zeitschrift Focus Money online genaue Angaben darüber machen. Im Anschluss berechnet das System, wie viel für einen Hauskauf anfallen. Auf diesem Weg lässt sich zumindest ein erster Eindruck davon vermitteln, was bei der Anschaffung vom Eigenheim anfällt und ob man sich dies überhaupt leisten kann. Derartige Rechner findet man übrigens sehr häufig im Netz. Sie sind kostenlos und geben gute Informationen zu den aktuellen Tarifen aus. So bekommt der Interessent auch eine Übersicht über den fälligen Gesamtbetrag.

Wohneigentum ist teuer

Wer erst einmal eine eigene Wohnung hat, wird mit der Zeit merken, dass immer wieder Kosten auflaufen, die man zahlen muss. Denn das Haus altert mit der Zeit und erfordert verschiedene Sanierungsmaßnahmen. Für solche Gelegenheiten bieten die meisten Kreditinstitute sogenannte Anschlusskredite an, eine Hypothek, die man auf das Haus aufnehmen kann, um die nötigen Sicherheiten für die Bank zu erlangen. Auf diesem Weg lässt sich auch gut eine Grundsanierung finanzieren, die von Zeit zu Zeit erforderlich ist.

Anbieter eines Wohnungskaufkredites

  • 1822direkt
  • Aachener Bausparkasse
  • Accedo
  • Allianz
  • Augsburger Aktienbank
  • Axa
  • Baufi Direkt
  • Baugeld Spezialisten
  • BBBank
  • Berliner Sparkasse
  • Berliner Volksbank
  • BW Bank
  • C + C Credit Consult
  • Comdirect Bank
  • Commerzbank
  • Competence
  • CosmosDirekt
  • Creditfair
  • Creditweb
  • Debeka
  • Degussa Bank
  • Deutsche Bank
  • DEVK
  • Die Sparkasse Bremen
  • DKB
  • Dr. Klein
  • DTW
  • Enderlein
  • Ethikbank
  • Fiba Immohyp
  • Frankfurter Sparkasse
  • Freie Finanzierer München
  • Geld & Plan
  • Gladbacher Bank
  • Hamburger Sparkasse
  • Hamburger Volksbank
  • Haus & Wohnen
  • Hüttig & Rompf
  • Hypofact
  • Hypovereinsbank
  • ING-Diba
  • Interhyp
  • Kredite-Direkt
  • Kreissparkasse Köln
  • LBS Südwest
  • Leipziger Volksbank
  • LVM
  • MBS in Potsdam
  • MKiB
  • Münchner Bank
  • Nassauische Sparkasse
  • Ostseesparkasse Rostock
  • Planethyp
  • Postbank/DSL
  • PSD Berlin-Brandenburg
  • PSD Braunschweig
  • PSD Hannover
  • PSD Hessen-Thüringen
  • PSD Karlsruhe-Neustadt
  • PSD Kiel
  • PSD Koblenz
  • PSD Köln
  • PSD München
  • PSD Niederbayern-Oberpfalz
  • PSD Nord
  • PSD Nürnberg
  • PSD RheinNeckarSaar
  • PSD Rhein-Ruhr
  • R+V Versicherung
  • Saalesparkasse
  • Santander Bank
  • Santander Direkt Bank
  • Signal Iduna
  • Sparda Baden-Württemberg
  • Sparda Berlin
  • Sparda Hannover
  • Sparda Hessen
  • Sparda München
  • Sparda Nürnberg
  • Sparda Ostbayern
  • Sparda West
  • Sparkasse Hannover
  • Sparkasse Leipzig
  • Sparkasse Nürnberg
  • Stadtsparkasse Düsseldorf
  • Stadtsparkasse München
  • Targobank
  • Vereinigte Volksbank Münster
  • Volksbank Düsseldorf Neuss
  • Volksbank Rhein-Ruhr
  • Volksbank Schwarzwald Baar Hegau
  • Volkswagen Bank
  • WL Bank

Viele Kreditinstitute in Deutschland helfen

Innerhalb Deutschlands gibt es zahlreiche Kreditinstitute, die den Traum vom Eigenheim verwirklichen können. Daher lohnt es sich, bei Banken und Versicherungen nach einem Finanzierungskredit zum Hausbau oder dem Wohnungskauf zu fragen. Auf diesem Weg lässt sich ein leichter Vergleich anstreben, der später dabei erheblich helfen kann, wenn der Zeitpunkt gekommen ist, den Traum in die Tat umzusetzen. Selbst bei späteren Sanierungsarbeiten ist ein solcher Kredit immer hilfreich, sofern man die nötigen Voraussetzungen dafür mitbringt.

Kreditvergleich Wohnungskauf 2017 und Eigentumswohnung

Der Wohnungskauf ist ein Vorhaben, welches viele Menschen im Sinn haben. Ein Kreditvergleich im Vorfeld hilft dabei, die Möglichkeiten abzustecken und zu sehen, ob der Traum vom Eigenheim zu realisieren ist. Eine sogenannte Immobilienfinanzierung ( Wohnungskredit) erlangt man bei vielen Banken und Versicherungen, zum Teil mit sehr günstigen Zinsen. Ein solcher Kredit erfordert jedoch auch ein gewisses Eigenkapital, um das Darlehen so günstig wie möglich zu machen. Vorabinformationen zur Baufinanzierung helfen bei der Auswahl und Entscheidung des richtigen Anbieters. Auch das Vergleichen der Angebote kann in diesem Fall nicht falsch sein.

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