Kreditvergleich Selbständige

Ein Kreditvergleich für Selbständige und Freiberufler kann sowohl aus privater sowie geschäftlicher Intention heraus entstehen. Möchte man sich beispielsweise als Selbständiger einen Kredit für ein Auto holen, kann man dies über einen gewöhnlichen Kreditgeber abwickeln. Eine Baufinanzierung für die späteren Geschäftsräume ist dagegen schon etwas anderes. Viele Banken wie die Kfw vermitteln Kredite mit bestimmten Voraussetzungen, die auch Existenzgründer bestens zu ihrem Vorteil nutzen können. Die Vorteile liegen klar auf der Hand: Unterschiedliche Modelle und niedrige Zinsen.

Einfach den Finanzierungsgrund angeben und einen günstigen Online-Kredit erhalten. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger für Selbstständige im Vergleich. 

Beste Bank für Selbständige / Freiberufler laut ServiceValue

Rang Anbieter
sehr gut Deutsche Bank
sehr gut Sparkasse
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Commerzbank
gut Postbank
HypoVereinsbank
Santander Consumer Bank

Welche Kreditinstitute Selbstständigen unter anderem ein Darlehen bieten

  1. Barclaycard
  2. Deutsche Postbank AG
  3. ING-DiBa AG
  4. Fidor Bank AG

Kreditvergleich Selbständige 2018: Viele Möglichkeiten vorhanden

Kreditvergleich Selbständige 2017

Ein großer Vorteil, den Freiberufler und Selbständige haben, ist dass sie einen Kredit erhalten, der mit einem absoluten Niedrigzins versehen ist. Hierbei ist von Werten wie 0,40 Prozent Sollzins die Rede, sofern das nötige Eigenkapital vorhanden ist. Mittels eines Kreditvergleichs erhält man zunächst einen guten Überblick zu den vorhandenen Angeboten und kann sich anschließend für den richtigen Kreditgeber entscheiden, ohne dabei allzu große Risiken einzugehen. Welche Möglichkeiten zur Verfügung stehen, haben wir nachfolgend zusammengefasst.

Jetzt vergleichen

Leistungen des Geschäftskredites der Ethikbank im Vergleich

Auszahlung

100 %

Bearbeitungsgebühr

Keine

Bearbeitungszeit 

10 Arbeitstage

Existenzgründungen

Keine Finanzierung

Kreditzusage 

10 Arbeitstage

Mindestkredit

10.000 €

Maximalkredit

500.000 €

Laufzeit

Individuell

Rückzahlung

In monatlich gleich bleibenden Raten (Zins und Tilgung)

Sicherheiten

Abhängig vom Einzelfall

Sondertilgung

Nein

Veröffentlichung

Beschreibung ausgewählter Kreditprojekte mit Foto, Firma und Firmensitz

Vertrauensgarantie

Kein Kreditverkauf an Spekulanten

Verwendungszweck

Geschäftliche Investitionen

Voraussetzung

Geschäftskonto bei der EthikBank

Zahlungstermine

15. oder 30. eines Monats

Zielgruppe

KMU, NGO’s, Selbstständige, Freiberufler

Zinsen

Festzins

Zinsfestschreibung

Gesamte Laufzeit

Eine Unternehmensgründung ist teuer

Wer sich selbständig macht, der muss zunächst viel Geld in das Unternehmen stecken, bevor es etwas abwirft. In solchen Fällen kommt man früher oder später an einem Kredit nicht vorbei. Vor allem dann nicht, wenn Geschäftsräume und ähnliches damit verbunden ist. In vielen Fällen scheitert die Existenzgründung bereits vorher, denn daneben fehlt auch stets das nötige Inventar und alle nötigen Versicherungen, die man zu Beginn des Unternehmens abschließen muss. Verschiedene Banken bieten für solch eine Angelegenheit die richtigen Möglichkeiten.

Weitere Absicherungen für Selbstständige

Während der Selbstständigkeit gibt es eine Reihe von Versicherungen und Krediabsicherungen, die essentiell sind:

  • Berufshaftpflicht
  • Private Krankenversicherung
  • Betriebsausfallversicherung
  • Privathaftpflicht
  • Restschuldversicherung
  • Lebensversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung

Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis

Oftmals ist es so, dass Selbständige nicht unbedingt jeden Monat dasselbe verdienen. Auf dieser Basis vergeben viele Anbieter erst gar keinen Kredit, da ihnen die Einkünfte zu unsicher sind. Es gibt jedoch auch Banken, die ohne einen Einkommensnachweis auskommen, wenn es um einen gewerblich genutzten Kredit geht. Andere ziehen die Jahresbilanz vor und leiten davon ab, inwieweit der Kreditnehmer dazu in der Lage ist, den Kredit abzuzahlen. Letzteres ist das häufigste Verfahren, während die andere Variante nicht ohne Sonderklauseln auskommt.

Welche Unterlagen 2017 wichtig sind

In erster Linie ist es immer die Bilanz des letzten Geschäftsjahres, wenn sich Geschäftskunden um einen Kredit bemühen. Des Weiteren nutzt die Bank die Möglichkeit, eine Schufa-Auskunft zu erlangen. Denn hier zeichnet sich bereits ab, ob derjenige verantwortungsvoll mit seinem Geld umgeht. Ist ein negativer Eintrag vorhanden, überlegt es sich die Bank mehrmals, ob sie einen Kredit erteilt. Dann kommt es immer darauf an, wie hoch die Anzahlung ausfällt, denn umso niedriger sind die Zinsen, so dass der Selbständige günstig an einen Kredit kommen dürfte.

Die besten Risikolebensversicherungen während der Selbstständigkeit laut DISQ

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  • 3 WGV 96,3 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  • 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  • 6 Mylife 94,5 sehr gut
  • 7 HUK24 93,9 sehr gut
  • 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  • 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
  • 11 Württembergische 91,0 sehr gut
  • 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
  • 13 Credit Life 88,8 sehr gut
  • 14 Canada Life 87,1 sehr gut
  • 15 Basler 86,9 sehr gut
  • 16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
  • 17 HUK-Coburg 85,6 sehr gut
  • 18 Allianz 84,9 sehr gut
  • 19 Dialog 83,7 sehr gut
  • 20 Axa 81,1 sehr gut
  • 20 DBV 81,1 sehr gut
  • 22 Gothaer 78,6 gut
  • 23 Continentale 78,2 gut
  • 24 Interrisk 74,3 gut
  • 25 Zurich 74,1 gut

Die Sondertilgung und andere Rechte

Kommt das Unternehmen zu einem unverhofft großen Gewinn, ist es für den Kredit immer nützlich, eine Sondertilgung zu tätigen. Möglicherweise ist der Restbetrag auch so niedrig, dass sich eine Schlussrate bezahlt macht. Für diesen Zweck kann man sich jederzeit ausrechnen lassen, wie viel vom Kredit noch zu zahlen ist und kann dementsprechend eine Sondertilgung oder Schlussrate bezahlen. Dies macht einen guten Eindruck bei der Bank und umso schneller hat man den Kredit abgezahlt. Dies ist natürlich nur von Vorteil für den Kreditnehmer und sein Unternehmen.

Immobilienfinanzierung für den Betrieb

Geschäftsräume sind teuer und nicht unbedingt immer nach dem Maß, wie man sie gerade braucht. So sind beispielsweise viele Ärzte dazu übergegangen, direkt über der Praxis die eigene Wohnung zu bauen. Für ein solches Vorhaben braucht man jedoch Geld. Ein Immobilienkredit ist bei jeder Bank zu erlangen, sofern man die richtigen Voraussetzungen besitzt. Eine Bonitätsprüfung wird hier auch stattfinden, ebenso wie der Vergleich der einzelnen Modelle zur Baufinanzierung. Der Vorteil: Der Immobilienkauf ist meist günstiger, wenn es geschäftlich ist.

Schufa schwebt über allem

Der Weg zum Kredit geht immer auch über die Schufa, das gilt sowohl bei einem Online-Kredit als auch bei einer Baufinanzierung bei der KFW Bank. Banken nutzen stets die Selbtsauskunft, um die Risiken einschätzen zu können. Bei einer negativen Auskunft steigen auch die effektiven Zinsen p.a. für Freiberufler und Selbstständige. Erhalten sie folgend Infos zu den Themen, Kontokorrentkredit, Ratenkredit, Darlehen für das Auto bzw. das Kfz, Finanzierung für Unternehmen und weiteres auf diesem Beitrag.

Die besten Risikolebensversicherungen während der Selbstständigkeit laut DISQ II

  • 26 Nürnberger Beamten 65,8 befriedigend
  • 27 Hanse-Merkur 65,7 befriedigend
  • 28 Nürnberger 65,4 befriedigend
  • 29 R+V 62,4 befriedigend
  • 30 Condor 59,8 ausreichend
  • 31 SDK 51,7 ausreichend
  • 32 Alte Leipziger 50,7 ausreichend
  • 33 Die Bayerische 50,1 ausreichend
  • 34 Volkswohl Bund 49,6 ausreichend
  • 35 WWK 49,6 ausreichend
  • 36 Swiss Life 47,6 ausreichend
  • 37 Barmenia 47,0 ausreichend
  • 38 Concordia Oeco Leben 38,5 mangelhaft
  • 39 Universa 30,5 mangelhaft
  • 40 Ergo 28,9 mangelhaft
  • 41 Debeka 27,1 mangelhaft
  • 42 HDI 0,8 mangelhaft

Geschickte Laufzeit mit den Banken vereinbaren

In der Regel bevorzugen Banken eine längere Laufzeit für die Kreditnehmer zu vergeben. Das hat zumindest den Vorteil, dass Selbstständige und Freiberufler auch bei einem geringerem Einkommen zum Beispiel einen recht günstigen Autokredit erhalten können. So wählt der Kreditnehmer eine Laufzeit, die 84 Monate nicht überschreiten sollte. In einem solchen Fall ist eine Umschuldung bei einer anderen Bank der bessere Fall, sollte der Kredit nicht getilgt worden sein. Denn hier winken oft genug bessere Konditionen, die Sicherheiten müssen aber auch beim neuen Anbieter gegeben sein. Auch hier können Sie einen Vergleich mit dem Kreditrechner durchführen, um so zum besten Angebot zu gelangen.

Jetzt vergleichen

Ein Autokauf für die Firma

Auch die Autofinanzierung ist mittels eines Unternehmenskredites möglich. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen handelt, es geht bei dem Kredit nur um die entsprechende Summe, die das Auto kostet. Alles weitere regelt man mit der Bank. Doch auch hier haben Unternehmen stets den Vorteil, dass sie mit einem Festzins auskommen und der Autokauf günstiger ausfällt, als wenn man ihn über eine private Finanzierung laufen lässt. Solche Kredite sind meistens nicht bonitätsabhängig, aber dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Stiftung Warentest und Focus Money (Stand 2017)

Focus Money und Stiftung Warentest unternehmen von Zeit zu Zeit immer wieder Prüfungen zu den aktuellen Angeboten auf dem Markt. Anhand der hieraus resultierenden Berichte kann man einen sehr guten Vergleich anstellen. Focus Money bietet sogar einen Kreditrechner für den eigenen Kredit an. In Bezug auf Unternehmenskredite empfehlen sie vor allem Modelle, die für eine kurzfristige Überbrückung geeignet sind. Diese eignen sich für Durststrecken innerhalb des Unternehmens und sind rasch zurückbezahlt, ähnlich wie ein Kleinkredit.

Die Konditionen der Banken

Commerzbank, KFW, Raiffeisenbank und Deutsche Bank bieten allesamt diverse Tarife für Unternehmen an. Der Zinssatz variiert zwar, ist aber bereits zu günstigen 0,40 Prozent erhältlich. Erfahrungen besagen, dass es bei der Volksbank-Raiffeisenbank des Öfteren einen besseren Kundenservice gibt und man hier leichter einen Kredit erlangen kann. Das Geld steht innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung, weswegen es sich in jedem Fall lohnt, bei all diesen Banken anzufragen. Die Konditionen unterscheiden sich bei sämtlichen Anbietern.

Finanztest als Alternative

Finanztest ist, ähnlich wie Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money, stets danach bestrebt, die günstigsten Konditionen für die Kunden zu finden. Daher lohnt sich auch hier ein Blick, wo man einen Online-Rechner darum bemühen kann, einen passenden Tarif bei den Banken zu finden. Auch ist hier ein einfacher Zugriff auf die jeweiligen Erfahrungen zu erlangen, so dass man sich einen sehr guten, ersten Eindruck vermitteln kann. Erst danach ist die Verhandlung mit den jeweiligen Banken sinnvoll. Diese können dann auch individuelle Angebote erstellen. Infos zu einem günstigen Sofortkredit, dem aktuellen Sollzins im Jahr, Absicherung für Unternehmer im Bereich der Kreditvergabe und die Bedingungen für die Kunden auch hier.

Kreditvergleich Selbständige 2017

Ein Kreditvergleich für Selbständige und Freiberufler ist sinnvoll, wenn sie in ihr Geschäft investieren wollen. Häufiger sind die Kredite viel günstiger, eine Baufinanzierung lässt sich ebenfalls leicht umsetzen. Die Banken versichern sich jedoch, wie bei jedem anderen Kredit vorher auch, ob die Bonität des Kreditnehmers vorhanden ist. Allerdings sind die Zinsen sehr viel niedriger. Manche der Banken bieten auch für Existenzgründer spezielle Tarife an, wie die KFW. Hier lohnt es sich, weitere Informationen einzuholen.

Jetzt vergleichen