Kreditvergleich mit Restschuldversicherung ist sinnvoll

Eine Restschuldversicherung bietet eine hervorragende Möglichkeit, um den laufen Kredit oder die Baufinanzierung abzusichern. So zeigt auch der aktuelle Stiftung Warentest Vergleich, dass die Restschuldversicherungen sinnvoll sein können. Neben dem Kreditvergleich sollten Verbraucher aber auch die Konditionen der Versicherungen genauer vergleichen. So ergeben sich mitunter immense Unterschiede zwischen den Anbietern. Im ersten Testfall des Vergleichs bietet der günstigste Versicherer einen Tarif für 57 Euro, am teuersten ist es mit 150 Euro. Das ist knapp dreimal teurer.

Mit unserem Rechner können Sie auch einen Kreditvergleich renommierte Kreditinstitute durchführen und die Konditionen der aktuellen Testsieger vergleichen.

 

Stiftung Warentest vergleicht die besten Rest­schuld­ver­sicherungen in der Ausgabe 08/2017

Im ersten Fall werden die „Tarife mit jähr­licher Anpassung an den Tilgungs­plan“ getestet. Testsieger in der Kategorie Barwert aller Beiträge werden:

  1. Europa E-VRL Bar­wert aller Beiträge: 1063 Euro
  2. Credit Life TH17 Bar­wert aller Beiträge: 1097 Euro
  3. Hannoversche T4N10 Bar­wert aller Beiträge: 1242 Euro
  4. Dialog Risk-vario Bar­wert aller Beiträge: 1420 Euro
  5. CosmosDirekt CR-FB1.80 Bar­wert aller Beiträge: 1506 Euro
  6. Interrisk SR2PN Bar­wert aller Beiträge: 1548 Euro
  7. SV Sparkassenversicherung Rfa Bar­wert aller Beiträge: 1847 Euro
  8. Volkswohl Bund NLD, NR+FB Bar­wert aller Beiträge: 2397 Euro

Die Europa Versicherung kostet im ersten Jahr nicht mehr als 64 Euro, die Volkswohl Bund Lebensversicherung kostet immerhin 150 Euro.

Jetzt vergleichen

Weitere interessante Themen rund um Test Analyse:

Testanalyse
Kreditvergleich Motorrad
Testanalyse
Commerzbank Baufinanzierung
Testanalyse
Pflegeversicherung Arbeitgeberanteil
Testanalyse
Zinsen Test

Die Ratenschutzversicherungen im Vergleich

Ein anderer Begriff für die Restschuldversicherung ist die Ratenschutzversicherung, die im Zusammenhang mit einem Kredit abgeschlossen werden können. Dabei sind viele Angebot oft zu teuer, da sie an diverse Ausschlussklauseln gebunden sind. Im Rahmen der EU-Richtlinie zum Versicherungsvertrieb (IDD) sind Banken und Kreditinstitute dazu verpflichtet, besser über die Möglichkeiten der Restschuldversicherungen zu informieren. Die Prämie wird als Einmalbetrag entrichtet und enthält Gebühren wie die Vermittlungskosten, die zu Beginn des Vertrages entrichtet werden. Im Effektivzins sind die Kosten jedoch nicht angegeben.

DISQ vergleicht die besten Risikolebensversicherungen

Kredite können nicht nur gegen das Risiko der Arbeitslosigkeit geschützt werden, auch der Todesfall kann zu erheblichen finanziellen Problemen führen. Dabei testet das Deutsche Institut für Service-Qualität die besten Risikolebensversicherungen, die diese Risiko verhindern:

1 Europa 100,0 sehr gut
2 DLVAG 96,7 sehr gut
3 WGV 96,3 sehr gut
4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
5 Hannoversche 94,5 sehr gut
6 Mylife 94,5 sehr gut
7 HUK24 93,9 sehr gut
8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
11 Württembergische 91,0 sehr gut
12 Zurich Life 90,6 sehr gut
13 Credit Life 88,8 sehr gut
14 Canada Life 87,1 sehr gut
15 Basler 86,9 sehr gut
16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
17 HUK-Coburg 85,6 sehr gut
18 Allianz 84,9 sehr gut
19 Dialog 83,7 sehr gut
20 Axa 81,1 sehr gut
20 DBV 81,1 sehr gut
22 Gothaer 78,6 gut
23 Continentale 78,2 gut
24 Interrisk 74,3 gut
25 Zurich 74,1 gut
26 Nürnberger Beamten 65,8 befriedigend
27 Hanse-Merkur 65,7 befriedigend
28 Nürnberger 65,4 befriedigend
29 R+V 62,4 befriedigend
30 Condor 59,8 ausreichend
31 SDK 51,7 ausreichend
32 Alte Leipziger 50,7 ausreichend
33 Die Bayerische 50,1 ausreichend
34 Volkswohl Bund 49,6 ausreichend
35 WWK 49,6 ausreichend
36 Swiss Life 47,6 ausreichend
37 Barmenia 47,0 ausreichend
38 Concordia Oeco Leben 38,5 mangelhaft
39 Universa 30,5 mangelhaft
40 Ergo 28,9 mangelhaft
41 Debeka 27,1 mangelhaft
42 HDI 0,8 mangelhaft

Die Europa Versicherung bietet mit dem Abschluss auch eine Kreditabsicherung für die Hinterbliebenen. Der Kreditnehmer wird oftmals von der Bank angehalten, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Der Abschluss ist oft sehr günstig und bietet Banken und Verbrauchern mehr Sicherheit. Die Testergebnisse werden auch auf ntv bekannt gegeben.

Die besten Direkt-Baufinanzierer im NTV Vergleichstest
TestplatzDirekt BaufinanziererTestnoteTestwertung
Platz 01Interhyp 83,0sehr gut
Platz 021822direkt 81,0sehr gut
Platz 03Volkswagen Bank 80,5sehr gut
Platz 04Consorsbank 78,5gut
Platz 05Dr. Klein 78,2gut
Platz 06Comdirect Bank 76,0gut
Platz 07Accedo 74,2gut
Platz 08Planethyp 72,8 gut
Platz 09DTW-Immobilienfinanzierung 72,8 gut
Platz 10Creditweb 66,9 befriedigend

Weitere Testergebnisse:

  • 11 Baufi Direkt 69,1 befriedigend
  • 12 Planethyp 68,1 befriedigend
  • 13 DKB Deutsche Kreditbank 60,1 befriedigend
  • 14 Haus & Wohnen 57,8 ausreichend
  • 15 Netbank 51,7 ausreichend
  • 16 My-Baufinanzierung.de 50,4 ausreichend
Anbieter mit einer sinnvollen Restschuldversicherung
  • Alte Leipziger
  • Asstel
  • Axa
  • Basler Securitas
  • Bonavita Finanz
  • Bayern-Vers.
  • CosmosDirekt (D)
  • Deutsche Ärzte-Versicherung
  • Dialog
  • Europa (D)
  • Familienfürsorge
  • Generali
  • Selekta
  • Gothaer
  • Gutingia
  • Hannov. Leben (D)
  • Hansemerkur
  • Huk-Coburg
  • Iduna
  • Interrisk
  • LVM
  • mamax @
  • Öff. Braunschweig
  • universa
  • Volksfürsorge
  • Volkswohl Bund
  • Westfäl. Provinzial
  • Württembergische

DISQ „Teilkategorie Konditionen und Filialservices Test Mehrwertkonten 2017“

Auch im Bereich der Mehrwertkonten ist der Vergleich sinnvoll:

  • 1 Kreissparkasse Ludwigsburg 79,5 gut
  • 2 Commerzbank 68,1 befriedigend
  • 3 Deutsche Bank 66,6 befriedigend
  • 4 BW Bank 61,4 befriedigend
  • 5 Hamburger Sparkasse 59,8 ausreichend
  • 6 Sparkasse Aachen 57,3 ausreichend
  • 7 Postbank 55,1 ausreichend
  • 8 Nassauische Sparkasse 53,2 ausreichend
  • 9 Kreissparkasse Köln 52,4 ausreichend
  • 10 Santander Consumer Bank 38,7 mangelhaft

Jetzt vergleichen