Kreditvergleich bonitätsunabhängig

Einen Kreditvergleich kann man völlig bonitätsunabhängig vornehmen, sofern man sich noch nicht sicher ist, zu welchem Kreditinstitut man gehen möchte, um einen Kredit aufzunehmen. Innerhalb von diesem Vergleich kann man auch die Zahl der Monate eingeben, die man bereit ist, den Kredit laufen zu lassen. Solche Vergleichsrechner gibt es für jede Art von Kredit, vom Ratenkredit, über andere Kredite. Wichtig ist nur, dass der Kreditnehmer weiß, welche Summe er aufnehmen möchte und wie lange diese abgezahlt werden soll.

Einfach den Finanzierungsgrund angeben und einen günstigen Online-Kredit erhalten. Dabei stehen auch hier die aktuellen Kredit Testsieger im Vergleich. 

Kreditvergleich bonitätsunabhängig: Was ist 2018 hier zu beachten

Kreditvergleich bonitätsunabhängig

Wenn es dann erst einmal daran geht, den Kreditvertrag aufzusetzen und sich mit den Instituten zusammen zu setzen, kommt es darauf an, wie die finanzielle Situation des Kreditnehmers ist. Die Banken verlangen hierbei viele Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen. Dazu gehören Sicherheiten, ein Einkommensnachweis und die Auskunft der Schufa. Erst dann überlegt die Bank, ob sie den Kredit bewilligt und das Geld zur Verfügung stellt. Eine erste Anfrage kann man aber in jedem Fall online stellen, ohne irgendwelche Verpflichtungen einzugehen.

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Refinanzierungskosten: 0,5 Prozent
Risikokosten: 0,5 Prozent
Betriebskosten: 0,5 Prozent
Kapitalkosten: 0,8 Prozent
Inflationsausgleich: 0,1 Prozent
Endgültiger Sollzins: 2,4 Prozent

Die Sache mit dem Festzins einfach erklärt

Wer einen Kredit aufnehmen will, unerheblich, ob es sich um ein Auto oder eine Immobilie handelt, muss sich zwischen einem bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Kredit entscheiden. Der Unterschied liegt in den Zinsen. Der bonitätsunabhängige Kredit ist stets mit einem Festzins (Festpreiskredit)  ausgestattet, während die Zinsen bei einem anderen Kreditvertrag immer wieder verändern können. Bei diesen spielt auch die Schufa eine Rolle. Denn sie entscheidet über die Höhe der angeforderten Zinsen und darüber, wie viel der Kreditnehmer letzten Endes zahlen muss.

Bonitätsindex Bedeutung Ausfallwahrscheinlichkeit

  • 100-149 ausgezeichnete Bonität 0,20 %
    150-199 sehr gute Bonität 0,35 %
    200-249 gute Bonität 0,84 %
    250-299 mittlere Bonität 1,99 %
    300-349 schwache Bonität 6,97 %
    350-499 sehr schwache Bonität 15,05 %
    500 mangelhafte Bonität
    600 ungenügende Bonität

Die Angaben gelten auch für den Kleinkredit 2018

Wer einen Kleinkredit aufnimmt ( Kreditantrag), wird ebenso am Anfang danach gefragt, ob er einen bonitätsabhängigen, oder -unabhängigen Kredit aufnehmen will. Die besten Zinsen lassen sich mit einem bonitätsabhängigen Kredit erzielen, da hierbei ein gutes Schufa-Ergebnis ausschlaggebend ist. Die Schufa gibt Auskunft über die Zahlungsmoral des Kreditnehmers. Je besser diese ausfällt, desto geringer ist der Zinssatz. Leider ist es innerhalb von Deutschland so, dass die meisten eine eher schlechte Schufa verzeichnen können. Die Norisbank kann hier auch als gute Anbieter erwähnt werden.

Schufa Scorewert

  • unter 97,5 % Sehr gering
    95% – 97,5% Gering bis überschaubar
    90% – 95% Zufriedenstellend bis erhöht
    80% – 90% Deutlich erhöht bis hoch
    50% -80% Sehr hoch
    über 50% Sehr kritisch

Kredit für die Unternehmensgründung – Niedrige Zinsen

Für Unternehmensgründer und Selbständige, welche die ersten Schritte Richtung Karriereleiter gehen möchten, brauchen häufig ein gewisses Eigenkapital, um sich auf dem Markt zu etablieren. Je nach Geschäftskonzept, ist der Kauf von Immobilien nötig, um Büroräume oder Produktionsstätten zu schaffen. Hierfür nehmen die meisten einen Kredit auf. Da man viele der Kredite auch von der Steuer absetzen kann (sofern staatlich bezuschusst), sind die Zinsen hierbei von Anfang an niedrig angesiedelt. Ein Privatkredit ist dagegen meist etwas teurer.

Kredit 2017 für Studenten – Lernen ist teuer

Wer einmal ein Studium hinter sich gebracht hat, kann sich sicherlich auch noch daran erinnern, wie teuer es gewesen ist. Auch hierfür müssen die nötigen Finanzen vorhanden sein. Kinder aus ärmlichen Verhältnissen verdienen sich mittels Nebenjob etwas dazu oder nehmen einen Kredit auf, um sämtliche Kosten zu stemmen. Für sie eignet sich meistens ein bonitätsabhängiger Kredit, da ihre Weste meist noch weiß ist und die Schufa dementsprechend eine gute Auskunft zu vermelden hat. Für sie sind die Zinsen dann erheblich niedriger.

Haus Kaufen oder Haus bauen

Generell gilt, dass innerhalb der letzten Jahre durch die wirtschaftliche Lage die Möglichkeit gegeben ist, ohnehin einen günstigen Kredit zu erwischen. Wer allerdings die Möglichkeit hat, eine gute Schufa-Auskunft zu erlangen, der sollte diese getrost im Kredit für den Neubau einsetzen und probieren, einen bonitätsabhängigen Kredit zu erlangen. Das Eigenheim oder die Eigentumswohnung lassen sich so viel leichter finanzieren, vor allem, da man laut Stiftung Warentest bis zu 50.000 Euro sparen kann. Ein Kreditvergleich hilft hierbei schon einmal weiter. In vielen Fällen bevorzugen die Kreditnehmer einen Kredit für einen Neubau. Gründe hierfür gibt es viele. Denn insbesondere in Sachen Isolierung und alternative Energiequellen kostet das Aufrüsten durch den Anbieter mehr als die Erstanschaffung. Die Zinsen für einen Ratenkredit hängen jedoch nicht von diesem Faktor ab.

Laufzeit geschickt wählen

Oft sind vor allem im Bereich der Laufzeit hohe Vorteile bei den Online-Angeboten möglich. Denn je höher die Zeit, desto geringer der festgesetzte Zinssatz beim Kredit. Das zeigt auch der aktuelle Vergleich der Konditionen in Sachen Jahreszins. Bei guter Bonität können auch geringere Laufzeiten zu guten Bedingungen vereinbart werden. Alle Testsieger auch unter https://www.test-analyse.de/kreditvergleich-stiftung-warentest/ erhältlich.

Umschuldung meist nicht ohne Schufa-Auskunft möglich

Die meisten Kreditinstitute bestehen auf eine Schufa-Auskunft, wenn es um die Umschuldung mehrerer Kredite geht. Allerdings kommt es hierbei auch darauf an, wie hoch die eigentliche Kreditsumme ausfällt. Ist diese nur geringfügig, kann man eventuell mit der Bank verhandeln. Andernfalls führt kein Weg an der Auskunft vorbei. Und in diesem Fall ist es für den Kreditnehmer effektiv besser, wenn er sich für einen bonitätsunabhängigen Kredit entscheidet. Denn dies ermöglicht ihm die Aufnahme eines weiteren Kredits, mit dem er andere Gläubige bezahlen kann.

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Neuwagen oder Gebrauchtwagen kaufen per Finanzierung

Das heutzutage am häufigsten angewandte Kreditmodell ist die Autofinanzierung. Denn ohne ein Auto ist der Mensch nicht flexibel. Mit dem Auto sichert er sich eine gewisse Freiheit und die Sicherheit, jeden Tag zur Arbeit zu gelangen. Daher ist ein Autokauf unverzichtbar. Ein Autokredit ist relativ günstig, er besitzt nur niedrige Zinsen, vor allem, wenn man eine gute Bank erwischt. Allerdings sind diese auch hierbei von der eigenen Bonitätsklasse abhängig. Wer eine schlechte Schufa-Auskunft vorweist, hat meistens Nachteile bei der Abzahlung des Kredits durch die höheren Zinsen. Die Konditionen bei einem Baukredit hier.

Die Konditionen der Banken und Versicherungen

Wie die Konditionen der Banken und Versicherungen ausfallen, hängt von dem Kreditnehmer ab. Hat dieser einen guten Leumund bei der Schufa, kann er ohne Bedenken eine Auskunft anfordern und so einen günstigen Kredit mit guten Konditionen erlangen. Andernfalls muss er mit der Bank verhandeln, um die Finanzierung so günstig wie möglich zu gestalten. Dies ist jedoch meistens mit einigen Einschränkungen verbunden. Wie diese aussehen, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich und geht mit höheren Zinsen oder bestimmten Klauseln einher. Empfehlungen der AK auf diesem Artikel.

Hohe Anzahlung, günstiger Kredit

Strebt man eine Immobilienfinanzierung an, sollte man im Vorfeld dafür sorgen, dass ein hohes Eigenkapital vorhanden ist. Im Falle einer schlechteren Schufa-Auskunft verschafft man sich somit weitere Vorteile beim Kreditgeber. Die Baufinanzierung fällt günstiger aus, es lässt sich ein flexibler Zinssatz vereinbaren oder weiteres. Das sollte auch im Tilgungsplan entsprechend berücksichtigt werden. Wie die Kreditinstitute es letzten Endes handhaben, hängt immer von dem Kreditgespräch ab. Dabei ist es unerheblich, ob man nur einen Grundstückskauf, eine Eigenheimfinanzierung oder andere Anlässe handelt.

Finanztest und Focus Money helfen weiter (Stand 2017)

Wer sich zunächst einmal umsehen möchte, wie hoch ein Kredit ausfallen könnte, der kann sich bei Finanztest und Focus Money umsehen. Beide Services sind danach bestrebt, dem Verbraucher möglichst viele Informationen zukommen zu lassen. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, findet hier nicht nur einen kostenlosen Kreditrechner, sondern ebenfalls auch Tests zu den jeweiligen Kreditinstituten. Einen ersten Überblick kann man sich in jedem Fall verschaffen und danach weiter entscheiden, mit welchen Anbietern man sich näher befassen sollte.

Kreditvergleich 2017 bonitätsunabhängig

Wenn ein Kreditvergleich bonitätsunabhängig ist, kann man viel leichter feststellen, wie hoch der Zins ausfallen wird und wie viele Monate man für den Ratenkredit zahlen muss. In den meisten Fällen ist es jedoch ratsam, bei einer schlechten Schufa-Auskunft nur Kredite in Anspruch zu nehmen, die bonitätsunabhängig und mit einem Festzins versehen sind. So hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, einen Kredit zu erlangen und somit den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Dies gilt nicht nur für den Baukredit sondern auch bei anderen Kreditanlässen.

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