Allianz Hausratversicherung Test

Die Allianz bietet als weltweit größtes Versicherungsunternehmen auch eine Hausratversicherung an, die im Test gute Noten erhalten kann. Vor allem der Nachtschutz für die Wohnung wird in der Untersuchung hervorgehoben. Es gilt beim Schutz von Hausrat und Co. auf einige Besonderheiten zu achten. In erster Linie betrifft das die zusätzlichen Leistungen und die passende Versicherungssumme, wenn es zum Schaden kommen sollte. Lesen Sie auf dem folgenden Beitrag alles zum Versicherungsschutz der größten Versicherung.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. 

Update: Es gibt neue Ratings für die Allianz

Die Allianz Lebensversicherung erhält im map-Report 2015 die Testnote „mmm“ für langjährig hervorragende Leistungen. Ebenfalls kann die Lebensversicherung beim Morgen & Morgen Belastungstest voll überzeugen. Es wird hier das Testurteil „Ausgezeichnet“ vergeben. Franke & Bornberg bestätigt 2016, dass die Basisrente Klassik „hervorragend“ (FFF) ist.

Produkttest zu den beliebtesten Hausratversicherungen von ascore

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Adam Riese GmbH
XL
4,5 Sterne
Adam Riese GmbH
XXL
5,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Basis-Schutz
2,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Premium-Schutz
6 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
adcuri Top-Schutz
4,5 Sterne
AIG Europe S.A.
Hausrat Basis VHB 2010 (p.i.)
1,5 Sterne
AIG Europe S.A.
Hausrat Plus VHB 2010 (p.i.)
4,5 Sterne
Allianz Versicherungs-AG
SicherheitPlus (p.i.)
4 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
comfort
4,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
compact
1,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
classic
3 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Basic
2 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Economic
3 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Classic
4,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Comfort
5,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Exclusiv
5,5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Excellent
5,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Premium
5,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Komfort
4,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Basis
3 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
fair select
2 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
best select
4 Sterne
asspario Versicherungsdienst AG
top select
5 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex+ Baustein Wertsachen, Unterwegs und Premium (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex Premium (p.i.)
3,5 Sterne
AXA Versicherung AG
BOXflex (p.i.)
3 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Basis-Schutz
2,5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Premium-Schutz
6 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Top-Schutz
4,5 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE Top
5 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
AMBIENTE
2 Sterne
BGV-Versicherung AG
Exklusiv (p.i.)
4 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO classic
2,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO comfort
3,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete
3,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete best advice qm
5,5 Sterne
ConceptIF AG
CIF:PRO complete best advice vs
5,5 Sterne
Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G.
Sorglos-Hausrat
4,5 Sterne
Coya AG
Basic
3 Sterne
Coya AG
Plus
4,5 Sterne
Coya AG
Premium
5,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
basic
2 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
comfort
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
classic
3 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum
5,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Aktiv (p.i.)
2 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Komfort (p.i.)
2,5 Sterne
DEVK Allgemeine Versicherungs-AG
Premium (p.i.)
4,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Komfort (2018)
4 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Prestige (2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Hausrat-Police OPTIMAL Smart (2018)
1,5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Meine-Eine-Police (Allgefahrendeckung) Info Text
5,5 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
Einfach Besser
6 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
Einfach Komplett
6 Sterne
DOCURA VVaG
SMART
2,5 Sterne
DOCURA VVaG
PROTECT
5 Sterne
DOMCURA AG
Standard-Schutz
3,5 Sterne
DOMCURA AG
Komfort-Schutz
4 Sterne
DOMCURA AG
Top-Schutz
5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Hausrat Basis
1,5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Hausrat Premium
4,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Basis
1,5 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Kompakt
3 Sterne
Grundeigentümer-Versicherung VVaG
Pro Domo Premium
4 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
VIT
3 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT (VS-Modell)
5,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT (QM-Modell)
5,5 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Premium
3 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Exklusiv
4 Sterne
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
Top
5,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Basis 2017
1,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Plus 2017
3 Sterne
HDI Versicherung AG
Premium 2017
4,5 Sterne
IDEAL Versicherung AG
IDEAL HausRat Exklusiv
5 Sterne
IDEAL Versicherung AG
IDEAL HausRat Klassik
2,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
BASIS
2,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
PREMIUM
5,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
EXKLUSIV
3 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Infinitus
5,5 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Eurosecure-Plus
4,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Hausrat XXL (HT2011)
6 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Hausrat XL (HT2011)
4,5 Sterne
Itzehoer Versicherung VVaG
Pur (p.i.)
1,5 Sterne
Itzehoer Versicherung VVaG
Komfort (p.i.)
3 Sterne
Itzehoer Versicherung VVaG
Top (p.i.)
4 Sterne
Janitos Versicherung AG
Basic 2017
2 Sterne
Janitos Versicherung AG
Balance 2017
3 Sterne
Janitos Versicherung AG
Best Selection 2017
5,5 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe home
5 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
EasySafe
3 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe casa (inkl. Wohngebäudeversicherung)
5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
LBN-GUT
3,5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
LBN-BESSER
5,5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
LBN-BESSER+
6 Sterne
maxpool GmbH
max-Hausrat Plus
4 Sterne
maxpool GmbH
max-Hausrat Premium inkl. max-Leistungsschutz 2017
6 Sterne
maxpool GmbH
max-Hausrat
2 Sterne
MEDIEN-VERSICHERUNG a.G.
Klassik
2,5 Sterne
MEDIEN-VERSICHERUNG a.G.
Top
3,5 Sterne
MEDIEN-VERSICHERUNG a.G.
Premium
6 Sterne
MEDIEN-VERSICHERUNG a.G.
Premium+
6 Sterne
Münchener Verein Allgemeine Versicherungs-AG
Hausratversicherung
2,5 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV HausratSpar 6.0
3 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV Hausratmax. 6.0
5 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV HausratPremium 6.0
5,5 Sterne
Oberösterreichische Versicherung AG
DaHeim
1,5 Sterne
Oberösterreichische Versicherung AG
DaHeim Premium
4 Sterne
Ostangler Brandgilde VVaG
Exclusiv Fair Play
4 Sterne
Ostangler Brandgilde VVaG
Exclusiv Fair Play Plus
5,5 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Hausrat Standard
1,5 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Hausrat Premium
6 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Hausrat Plus
5,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Hausrat Premium
6 Sterne
Rhion Versicherung AG
Hausrat Plus
5,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Hausrat Standard
1,5 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Prima
4 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Prima mit Sorglospaket
4,5 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Prima Plus
5 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Prima Plus mit Sorglospaket
5 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Komfortschutz
3 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Premiumschutz
5 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT
4 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT mit Baustein EXKLUSIV
4,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG
Hausrat KomfortPlus
3 Sterne
Waldenburger Versicherung AG
Premium
4,5 Sterne
Waldenburger Versicherung AG
Premium Plus
4,5 Sterne
WGV-Versicherung AG
BASIS-Tarif (p.i.)
2 Sterne
WGV-Versicherung AG
OPTIMAL-Tarif (p.i.)
4 Sterne
WGV-Versicherung AG
OPTIMAL-Tarif inkl. Baustein Diebstahl Plus, Wohnen Plus (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Versicherung AG
2016 KomfortSchutz
4,5 Sterne
Württembergische Versicherung AG
2016 PremiumSchutz
4,5 Sterne

Allianz Hausratversicherung Test

Bei der Allianz Deutschland SE können die Versicherten die Leistungen selbst festlegen. Auch die Versicherungssumme pro Tessa 012Quadratmeter ist frei wählbar. Grundsätzlich sollte jedoch pro qm in der Wohnung eine Deckungssumme von mindestens 700 Euro mit dem Versicherer vereinbart werden. Der aktuelle Bericht zeigt zudem, welche Leistungen die Hausratversicherung zu bieten hat:

  • Schutz der Wohnung bei Einbruchdiebstahl, Brand, Vandalismus etc.
  • Kunden können beim „Meine Allianz Vorteilsprogramm“ teilnehmen
  • Hilfreich kann auch eine zusätzliche Absicherung bei Fahrraddiebstahl sein
  • Es gibt einen Schadens-Service, der im Schadensfall rund um die Uhr zur Verfügung steht

Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf den im gesamten Wohnraum befindlichen Hausrat.

Hier erfahren Sie alles zur Hausratversicherung und den Testsiegern.

Bedingungen im Tarif Optimal und versichertes Risiko

Der aktuelle Testbericht der Stiftung Warentest und der dazugehörigen Fachzeitschrift Finanztest zeigt, dass Kunden bei einem Schaden mit bestimmten Leistungen rechnen können. In einigen Fällen die die Hausratversicherung eine 100-prozentige Leistung, wenn es zum Schaden kommt, bei manchen Ereignissen kommt der Anbieter aus München und Berlin jedoch nur prozentual auf:

  • Bei Wertsachen gibt es insgesamt nur 20 Prozent der Deckungssumme
  • Bei einem einfachen Diebstahl zeigt der Testbericht jedoch, dass eine volle Haftung gibt
  • 100 Prozent gibt es auch bei einem Diebstahl am KFZ, bei Gartenmöbeln, bei Überspannungsschäden & auch sogar bei Rückreisekosten und Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung ist es möglich.
  • 30% gibt es laut Erfahrungsbericht für den Hausrat, der sich außer Haus befindet
  • Kontra: Die Experten der Stiftung Warentest schreiben zudem, dass der Versicherer eine kundenfreundliche Regelung bei grober Fahrlässigkeit bis zu einer bestimmten Schadenssumme zwar anbietet, in der Untersuchung zeigte sich jedoch, dass es zu viele Einschränkungen für die Kunden gegeben hatte

Es der im Jahresbeitrag enthaltene Maximalsatz bei Schadenersatzleistungen. Insgesamt ist der Leistungsumfang dieses Anbieters jedoch als gut zu bewerten.

Mehr zum Thema Hausratversicherung Test 2017 erfahren Sie hier.

Fahrrad gegen Fahrraddiebstahl absichern und berechnen

In der Vergangenheit war das Fahrrad immer auch im Rahmen einer Hausratversicherung automatisch mitversichert. In der heutigen Zeit gibt es diesen Vorteil leider nicht mehr und es gilt nun auch immer eine zusätzliche Fahrradversicherung abzuschließen, damit auch Fahrräder gegen Diebstahl versichert werden können. Es wird in diesem Fall die im Jahresbeitrag enthaltene Maximalleistung vom Anbieter zur Verfügung gestellt, wenn es um Fahrraddiebstahl geht. Im Test kann ermittelt werden, dass die Allianz Deutschland SE auch einen guten Nachtschutz in der Zeit von 22 bis 6 Uhr zu bieten hat. Auch die Mitglieder des Anbieters bewerteten die Leistungen im Vertrag wirklich gut, da der komplette Wert des Drahtesels erstattet wird.

Weitere Infos zu den Kosten einer Hausratversicherung können Sie hier nachlesen.

AGB & AVB im Bereich der Außenversicherung

Eine gute Bewertung gibt es auch, weil längst nicht alle Anbieter für Schäden, die am Außenbereich stattgefunden haben, auch haften. Im Tarif Optimal des Berliner und Münchener Versicherers gibt es diesen Leistungsumfang jedoch und der Versicherer zahlt auch bei Ereignissen wie Feuer, Blitzschlag, Einbruchdiebstahl und einige andere Situationen im Rahmen der vereinbarten Kompakt-Deckung. Die übernommenen Kosten reichten sich nach den jeweiligen Schäden.

Alles zur Hausratversicherung und Fahrrad hier.

Kosten und Beitragshöhe 2019 hängen von der Lage ab

Die Stiftung Warentest untersucht die Kosten für bestimmte Modellwohnungen in einigen Regionen in Deutschland, die als entweder besonders sicher gelten oder eben auch als besonders risikoreich. Am günstigsten fällt der Beitrag im Bereich Freital aus. In dieser Region zahlen Versicherte nicht mehr als 176 Euro jährlich. In Köln wird bei gleichen Bedingungen jedoch ein Jahresbeitrag in Höhe von 353 Euro erhoben. Die Beiträge hängen auch davon ab, ob es sich um eine Basis-Deckung oder eine Kompakt-Deckung handelt. Der Schutz ist in den meisten Fällen indes unbegrenzt verfügbar.

Altvertrag nach Jahren erneuern

Immer wieder kommt es dazu, dass Verbraucher über einen Altvertrag verfügen, der zum Beispiel noch aus der DDR stammt. In diesem Fall sollte der Versicherungsschutz unbedingt an die aktuellen Situationen angepasst werden. Ansonsten ersetzt der Anbieter im Schadensfall vielleicht nichts, wenn dies nicht im Vertrag geregelt sein sollte. Der Nachteil ist allerdings, dass die Kosten bei einer Runderneuerung wohl auch ansteigen werden.

Erfahrungsberichte für junge Leute und Studenten

Die Bewertungen für das Unternehmen fallen auch immer dann positiv aus, wenn die Hausratversicherung im Schadensfall eine schnelle Regulierung vornimmt. Es gilt in einigen Fällen jedoch, dass nicht die maximalen Versicherungssummen erstattet werden, sonder der Zeitwert abgezogen wird. Das bedeutet, dass Kunden nicht immer sehr gute Erfahrungen mit der Allianz gemacht haben. Das gilt aber auch bei anderen Versicherern wie der Erfahrungsbericht gezeigt hat. Die Hausratversicherung des Unternehmens bietet zwar keine besondere Bedingungen für junge Menschen oder Studenten, ist dennoch empfehlenswert und es spricht nichts dagegen.

Kündigen und Kündigungsfrist im Testbericht

Eine Hausratversicherung ist eine einfache Sachversicherung, die in der Regel auf eine Zeit von einem Jahr festgelegt werden kann und auch festgelegt wird. In einigen Fällen werden die Verträge jedoch auf die Dauer von einem Jahr festgesetzt. Das bietet sich dann an, um einen geringeren Preis zu zahlen. Der Nachteil ist jedoch, dass auch eine Kündigung erst nach diesem Zeitraum möglich ist. Eine außerordentliche Kündigung kann jedoch immer dann ausgesprochen werden, wenn Schäden nicht übernommen worden sein sollten: Das gilt zum Beispiel bei folgenden Ereignissen:

  • Fenster wurde von außen zerstört, Versicherer sieht Eigenverschulden vor
  • Kinderwagen wurde im Hausflur gestohlen und nicht ausreichend abgesichert
  • Schäden sind nicht auf dem ersten Blick eingeschlossen
  • Raub, Einbruch oder Vandalismus wurden nicht der Polizei gemeldet
  • Ceranfeld zerspringt selbst verschuldet (nicht alle Tarife bieten einen Schutz auch bei Glasbruch)
  • Gartenmöbel, Bungalow und Gartenlaube werden nicht ersetzt
  • Bargeld hätte im Tresor verstaut werden müssen
  • Schaden ist in einem anderen Teil der WG verursacht worden

Bei einen Nichtübernahme kann einer außerordentliche Kündigung vorgenommen werden, ansonsten gilt es eine Frist in Höhe von max. drei Monaten einzuhalten, um die Hausratversicherung zu kündigen. Ansonsten gelten die Vertragsbedingungen und die jeweiligen Versicherungsbedingungen der Anbieter.

Allianz Hausratversicherung Test

Die Allianz Hausratversicherung kann im Test nicht in allen Bereichen überzeugen, gut ist aber vor allem der gute Nachtschutz für das Fahrrad. Der Testbericht zeigt auch, dass die Kosten stark von der jeweiligen Region abhängen. Das gilt auch für den Versicherer mit Sitz in Berlin und München. Auch hier haben Sie die Möglichkeit die Tarife zu vergleichen und die Beiträge zu berechnen.

Kontakt zum Anbieter

Allianz Deutschland AG.
Königinstraße 28
D-80802 München
Telefonnummer: 0049.89.3800-0
Faxnummer: 0049.89.3800-3425
E-Mail Sammelpostfach: info@allianz.de

Niederlassung Frankfurt
Theodor-Stern-Kai 1
60596 Frankfurt / Main

Niederlassung Berlin
An den Treptowers 1
12435 Berlin